Finanzratgeber

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Das Team und die Redaktion von Moneycredit.eu,
wird Sie umfassend über alle Geldangelegenheiten informieren:

Darlehen und Schufa, oder Geld und Kredite. Des weiteren, alles Wichtige zur BaufinanzierungInkasso und Kapitalanlagen. Fachartikel, Tests und diverse Finanzdaten zum PDF-Download.

Auf Moneycredit.eu, werden alle Ihre wichtigen Fragen beantwortet:

Wie zum Beispiel errechne ich die für mich persönlich günstigste Baufinanzierung?
Oder was muss ich bei privater Altersvorsorge beachten?
Was ist Russen Inkasso?
Wo und wie schließe ich am bestmöglichsten eine Lebensversicherung ab?
Mit welchen Zinsen kann ich grundsätzlich rechnen, bei Schiffsbeteiligungen und Vermögensaufbau?

Rente und Kreditberatung

Wir möchten sie auf Moneycredit, kostenlos und objektiv informieren, über die fremdfinanzierte Rente und die kapitalbildende Lebensversicherung. Wir stehen für eine objektive und neutrale Kreditberatung.

Checkliste zur richtigen Auswahl einer Geldanlage:

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Weiterführende Finanz-Artikel und Geld-Tipps:

P-Konto: Vorteile und Nachteile:

Kapitel 2:

Die Grundschuld einfach erklärt:

Kapitel 3:

Kapitel 4:

Finanztipps & Finanzratgeber

Kapital und Anlageberatung

Die Themen Finanzen, Kapital und Anlageberatung sind sehr komplex und daher nicht auf einer Webseite alleine unterzubringen. Wir gehen bei unserer Webseite nur auf spezialisierte Teilbereiche, der Finanzwirtschaft genauer ein.

Über Geld oder einen günstigen Kredit, z.B. in Verbindung mit Schulden werden sie verschiedenste Möglichkeiten erfahren, die zur Stundung und Tilgung beitragen.
Außerdem erfahren sie alles zu Krediten & Darlehen.

  • Überblick und Transparenz mit einem Blick
  1. Bis zu 30% günstigere Alternativen finden, durch bessere Konditionen
  2. Höhere Leistung durch Spezialtarife
  3. Unsere Neutralität und Unabhängigkeit

Mehr zur Finanzwirtschaft auf unseren Unterseiten,  sowie Wirtschaftsmagazine für Kapital und aktuelle Finanzberichte und Kommentare.

Weiterführende Kapitalanlagen, Finanzhilfen und Tipps aus unseren Blog: 

Finanztipps für Frauen:

Finanztipps für Selbständigkeit und Unternehmer

Finanztipps für Berufsstarter:

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Warum das Geld (gefühlt) immer knapper wird

Warum das Geld (gefühlt) immer knapper wird Die Arbeitslosenquote ist niedrig, Löhne und Renten steigen und laut Regierung liegt die Inflationsrate bei nur 1,5 bis 2,5 Prozent. Vielen Menschen in Deutschland müsste es also finanziell eigentlich ganz gut gehen. Trotzdem haben die Bürger zunehmend das Gefühl, dass sie weniger Geld in der Tasche haben und … Warum das Geld (gefühlt) immer knapper wird weiterlesen

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Übersicht: Finanzielle Entlastungen ab August 2019

Übersicht: Finanzielle Entlastungen ab August 2019 Es vergeht kaum ein Monat, in dem keine neuen Gesetze auf den Weg gebracht werden. Der August 2019 ist da keine Ausnahme. Besonders erfreulich dabei ist, dass sich viele Bürger über etwas mehr Geld freuen können. So profitieren vor allem Familien und Geringverdiener, aber auch Azubis, Studenten und Bundeswehrsoldaten … Übersicht: Finanzielle Entlastungen ab August 2019 weiterlesen

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Ratgeber zum gesetzlichen Widerrufsrecht bei Krediten, Teil 2

Ratgeber zum gesetzlichen Widerrufsrecht bei Krediten, Teil 2 Wenn eine größere Anschaffung finanziert werden muss, ist oft ein Kredit die Lösung. Doch bevor der Kreditnehmer den Vertrag unterschreibt, holt er sich mehrere Angebote ein, vergleicht diese miteinander und studiert das Kleingedruckte. Eine spontane oder gar leichtfertige Entscheidung ist eine Kreditaufnahme jedenfalls in aller Regel nicht. … Ratgeber zum gesetzlichen Widerrufsrecht bei Krediten, Teil 2 weiterlesen

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Ratgeber zum gesetzlichen Widerrufsrecht bei Krediten, Teil 1

Ratgeber zum gesetzlichen Widerrufsrecht bei Krediten, Teil 1 So gut wie niemand nimmt spontan und aus dem Bauch heraus einen Kredit auf. Stattdessen wird zunächst geprüft, ob der Kredit wirklich notwendig ist und wenn ja, in welcher Höhe. Anschließend werden mehrere Angebote eingeholt und miteinander verglichen. Erst wenn dann auch noch das Kleingedruckte geprüft wurde, … Ratgeber zum gesetzlichen Widerrufsrecht bei Krediten, Teil 1 weiterlesen

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Was sind sichere Banken?

Was sind sichere Banken? Viele Sparer möchten sich nicht mit den Mini-Zinsen begnügen, die ihnen ihre Hausbank fürs Sparkonto anbietet. Auf der Suche nach einer Alternative treffen sie dann – zum Beispiel bei Vergleichen im Internet – auf verschiedenste Banken. Einige Banken kennen sie, von anderen Banken haben sie noch nie etwas gehört. Teils sind … Was sind sichere Banken? weiterlesen

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Unterschiede zwischen Kredit und Darlehen 

Von einem Kredit wird gesprochen, wenn ein Kreditgeber einem Kreditnehmer Geld oder Sachen für einen bestimmten Zeitraum zum Gebrauch überlässt. Dabei unterscheidet sich die Gebrauchsüberlassung im Rahmen eines Kredites von einer Miete, Pacht oder Leihe dadurch, dass der Kreditnehmer das Geld oder die Sache nicht nur nutzen, sondern sie im Regelfall beliebig verwenden kann, da er nicht verpflichtet ist, sie in gleicher Form zurückzugeben.

Im Fall eines Geldkredites wäre dies ohnehin kaum umsetzbar, denn der Kreditnehmer kann dem Kreditgeber nur schwer die gleichen Geldscheine zurückgeben, die ihm ausgehändigt wurden.

In aller Regel ist ein Kredit entgeltlich, was bedeutet, dass der Kreditnehmer nicht nur die eigentliche Kreditsumme zurückzahlt, sondern auch Zinsen entrichten muss. Typische Formen von Krediten sind Barkredite, Ratenkäufe und auch Darlehen.

Die Unterschiede:

Das bedeutet, es gibt keinen Unterschied im klassischen Sinne zwischen einem Kredit und einem Darlehen, sondern ein Darlehen ist vielmehr eine Variante des Kredites.

In vielen Fällen wird ein Kredit jedoch dann als Darlehen bezeichnet, wenn er über einen längeren Zeitraum abgeschlossen wird. Bei einem Darlehen handelt es sich um einen schuldrechtlichen Vertrag, der die Basis dafür ist, dass einem Darlehensnehmer für einen festgelegten Zeitraum Geld oder Gegenstände überlassen werden.

Die Zinsen, die für das Darlehen fällig werden, werden in den meisten Fällen nach einer Laufzeit von jeweils einem Jahr fällig, wobei auch andere Vereinbarungen getroffen werden können. Zudem erheben die meisten Darlehensgeber eine Darlehensgebühr.

Die Laufzeit des Darlehens 

Während der Laufzeit des Darlehens kann der Darlehensnehmer frei über die Darlehenssache verfügen, also das ihm überlassene Geld verbrauchen oder eine ihm überlassene Sache veräußern. Zum Zeitpunkt der Fälligkeit des Darlehens muss der Darlehensnehmer allerdings eine Darlehenssache zurückerstatten, die gleichwertig ist.

Durch den Darlehensvertrag wird ein Dauerschuldverhältnis begründet, was bedeutet, dass Leistung und Gegenleistung nicht einmalig, sondern während der Laufzeit des Darlehens kontinuierlich erfolgen.

Zinsen, Tilgung, Laufzeit:

Dabei gibt es mehrere Varianten, die für die Gestaltung eines Darlehens möglich sind. Ein Annuitätendarlehen bezeichnet ein Darlehen, bei dem sich die Rate aus Tilgung und Zinsen zusammensetzt, jedoch stets in gleicher Höhe bleibt. Zu Beginn der Rückzahlphase ist der Zinsanteil höher, im Laufe der Rückzahlung steigt der Tilgungsanteil.

Tilgungsdarlehen und Bauspardarlehen 

Ein endfälliges Darlehen, beispielsweise in Form eines Bauspardarlehens, meint ein Darlehen, bei dem während der Rückzahlphase nur die Zinsen zurückbezahlt werden. Zeitgleich wird der Tilgungsanteil angespart und die Restschuld bei Fälligkeit durch eine einmalige Zahlung getilgt.

Ein Tilgungsdarlehen ist ein Darlehen, bei dem eine konstant hohe Tilgung vereinbart wird. Dadurch, dass Zinsen nur für die verbliebene Restschuld fällig werden, sinkt die Ratenhöhe während der Rückzahlung. 

Optimale Tilgung:

Wird der Darlehensgeber anstelle oder zuzüglich zu den Zinsen am Gewinn beteiligt, wird dieses Darlehen als partiarisches Darlehen bezeichnet. Insbesondere im Zusammenhang mit hohen Darlehenssummen, beispielsweise im Zuge einer Baufinanzierung, ist es üblich, ein Darlehen abzusichern.

Dies kann mittels einer Sicherungsübereignung, der Abtretung von Forderungen oder durch das Eintragen einer Grundschuld erfolgen.

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Schufa-Datei

Die wichtigsten Punkte bei der Auswahl einer Geldanlage

(in Vorbereitung auf das Beratungsgespräch) 

Bei den meisten Finanzprodukten handelt es sich um Produkte, die für längere Laufzeiten konzipiert sind. Hinzu kommt, dass die Unmenge an verschiedenen Angeboten und Modellen für den Laien kaum überschaubar ist und zudem viele Informationen so formuliert sind, dass sie beispielsweise aufgrund der Fachausdrücke nur bedingt verständlich sind. 

Vor der Auswahl einer Geldanlage ist ein Vergleich der unterschiedlichen Angebote jedoch sehr wichtig, allerdings ist ein Vergleich letztlich nur möglich, wenn die Eigenheiten des jeweiligen Produktes bekannt sind. 

Insofern ist es nachvollziehbar, dass viele Anleger die Möglichkeit eines Beratungsgespräches nutzen, häufig entweder bei ihrem Bankberater vor Ort oder bei einem unabhängigen Finanzberater. In Vorbereitung auf ein solches Beratungsgespräch sollten dabei die wichtigsten Punkte, die für die Auswahl einer Geldanlage relevant sind, geklärt werden. 

Auf diese Weise entsteht nämlich die Grundlage für das Beratungsgespräch, die es dem Berater ermöglicht, passende Produkte zu empfehlen. 

Warren Buffets einfache passive Anlagestrategie:

Hier nun die wichtigsten Punkte bei der Auswahl einer Geldanlage in der Übersicht:

 

  1. Die Ziele. 

Zunächst sollte geklärt werden, welche Ziele mit der Geldanlage verfolgt werden. So kann beabsichtigt werden, durch die Geldanlage lediglich eine finanzielle Rücklage anzusparen oder die Geldanlage kann als Zusatzbaustein für die private Altersvorsorge dienen. Daneben kann das Ziel verfolgt werden, eine größere Ausgabe durch die Geldanlage zu finanzieren oder Kapital anzulegen, um eine Immobilie zu erwerben.

 

  1. Die Ansparung. 

Prinzipiell gibt es zwei grundlegende Möglichkeit, wie das Kapital angelegt werden kann. Zum einen ist es möglich, mittels regelmäßiger Sparraten in festgelegter Höhe zu sparen, zum anderen kann eine Einmalzahlung geleistet werden.

 

  1. Die Rahmenbedingungen. 

Hierzu gehört, festzulegen, in welcher Größenordnung sich das Ziel der Geldanlage bewegt und bis wann dieses Anlageziel erreicht werden sollte. 

 

  1. Die Ausgangssituation. 

Durch eine Aufstellung der regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben sowie der Vermögenswerte und der bestehenden Verbindlichkeiten kann ermittelt werden, welcher finanzielle Spielraum für eine Geldanlage überhaupt gegeben ist. 

 

  1. Die Präferenzen. 

Generell gibt es im Zusammenhang mit Geldanlagen drei Kernpunkte, nämlich die Sicherheit, die Renditechancen und die Verfügbarkeit. 

Hier sollte der Verbraucher überlegen, welcher dieser Kernpunkte für ihn von größter Bedeutung ist und ob er beispielsweise zugunsten höherer Renditechancen bereit ist, höhere Risiken in Kauf zu nehmen. Zudem sollte abgeklärt werden, ob das angelegte Kapital jederzeit oder kurzfristig verfügbar sein sollte oder ob der Anleger bis zum Ende der Laufzeit darauf verzichten kann.

Ebenfalls von Bedeutung kann sein, in welchen Abständen und in welcher Form mögliche Gewinne und Erträge ausbezahlt werden sollen und wie hoch der Anteil des Anlagebetrages sein soll, der auf jeden Fall wieder zur Auszahlung kommt. Grundsätzlich gilt in diesem Zusammenhang die Faustregel, dass die Höhe der möglichen Gewinne zusammen mit den Risiken steigt. 

 

  1. Die Absicherung.

Sehr häufig werden Geldanlagen zusammen mit Versicherungen angeboten, die vor existenzbedrohenden Risiken schützen sollen, beispielsweise in Form von Risikolebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherungen. Hier sollte überprüft werden, inwiefern bereits Absicherungen bestehen oder ob zusätzliche Absicherungen sinnvoll sind.

  1. Die Erfahrungen. 

Verfügt der Anleger bereits über anderweitige Geldanlagen oder hat er bereits Erfahrungen mit anderen Finanzprodukten gesammelt, sollte er abwägen, ob eines dieser Produkte erneut in Frage kommt oder ob eine erneute Investition in ein solches Produkt ausgeschlossen ist.

5 erfolgreiche Geldananlagestrategien:

 

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Simon Schubert, 48 Jahre, Finanzberater, Timo Sustack, 39 Jahre Finanzwirt, Elke Husung, 42 Jahre, Senior Finance Managerin und Christian Gülcan als Betreiber und Redakteur dieser Seite, schreiben hier Wissenswertes, Tipps und Ratgeber zu Finanzangelegenheiten, Geldanlagen, Finanzierungen und Bankwesen.
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