Kategorie: Finanznachrichten Blog

Die neuen Regeln bei der Verbraucherinsolvenz, 2. Teil

Schätzungen zufolge sind in Deutschland knapp sieben Millionen Privathaushalte überschuldet. Ein Weg aus den Schulden kann dann eine Verbraucherinsolvenz sein. Natürlich ist ein Insolvenzverfahren kein Allheilmittel, das in jedem Fall die beste Lösung ist. Aber wenn es keinen anderen Ausweg gibt, kann das Verfahren eben dabei helfen, die wirtschaftliche Situation in Ordnung zu bringen und noch einmal von vorne zu beginnen.

Ein Pluspunkt für Betroffene ist, dass die Hürden für das Verfahren seit Oktober 2020 deutlich niedriger sind.

Nun können viele Verbraucher mit dem Begriff Privatinsolvenz aber nicht viel anfangen. Deshalb klären wir in einem zweiteiligen Beitrag die wichtigsten Punkte und die neuen Regeln bei der Verbraucherinsolvenz. Dabei haben wir im 1. Teil beantwortet, was genau eine Verbraucherinsolvenz ist und welche Vor- und Nachteile das Verfahren bietet.

Hier ist der 2. Teil!:

Die neuen Regeln bei der Verbraucherinsolvenz, 2. Teil weiterlesen

Die neuen Regeln bei der Verbraucherinsolvenz, 1. Teil

Rechnungen können nicht bezahlt werden, Mahnungen häufen sich, die Kreditraten sind im Rückstand, das Konto wird gepfändet und der Gerichtsvollzieher war auch schon da: Schätzungen zufolge sind in Deutschland aktuell rund sieben Millionen Privatpersonen überschuldet. Einige von ihnen hatten schon länger finanzielle Schwierigkeiten, andere sind durch die Corona-Krise in eine wirtschaftliche Schieflage geraten. Trotzdem wurden im Jahr 2020 nur etwa 46.000 Verbraucherinsolvenzen beantragt.

Dabei kann die Privatinsolvenz ein Weg sein, um die Schulden abzutragen und finanziell noch einmal von vorne zu beginnen. Zumal die Hürden für das Verfahren rückwirkend seit dem 1. Oktober 2020 deutlich niedriger sind.

In einem zweiteiligen Beitrag beantworten wir die wichtigsten Fragen zum Thema und erklären die neuen Regeln bei der Verbraucherinsolvenz:

Die neuen Regeln bei der Verbraucherinsolvenz, 1. Teil weiterlesen

Was unterscheidet eine Konditionsanfrage von einer Kreditanfrage?

Wer sich für einen Kredit interessiert, wird oft mehrere Angebote miteinander vergleichen. Schließlich können die Konditionen je nach Anbieter unterschiedlich ausfallen. Und vor allem bei größeren Beträgen können schon kleine Abweichungen in der Zinshöhe auf die ganze Laufzeit gesehen viel Geld ausmachen. Zudem wird verständlicherweise kein Kreditnehmer mehr bezahlen wollen, wenn er den benötigten Kredit woanders auch günstiger bekommt.

Nimmt die Suche konkrete Formen an, ist aber ein wenig Vorsicht geboten. Denn die angefragten Kreditgeber können den Auskunfteien entweder eine Konditionsanfrage oder eine Kreditanfrage melden.

Was diese beiden Anfragen voneinander unterscheidet und warum die Unterscheidung wichtig ist, erklären wir in diesem Beitrag:

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Was ist ein Avalkredit?

Ein Avalkredit, der auch als Bankaval bezeichnet wird, ist kein Kredit im klassischen Sinne. Denn der Kreditgeber zahlt die Kreditsumme nicht aus, sondern übernimmt eine Bürgschaft. Deshalb zählen auch Bankgarantien und Garantieleistungen in anderen Formen zu den Avalkrediten. Doch was heißt das konkret? Wann wird ein Avalkredit genutzt? Und in welchen Formen gibt es ihn?

In diesem Beitrag erklären wir, was es mit dem Avalkredit auf sich hat!:

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Infos und Tipps rund ums Geschäftskonto, Teil 3

Aus rechtlicher Sicht braucht nicht jeder Selbstständige und Freiberufler ein Geschäftskonto. Trotzdem ist es durchaus sinnvoll, ein Girokonto zu führen, über das nur die geschäftlichen Einnahmen und Ausgaben abgewickelt werden. Denn zum einen macht das die Buchführung und die Steuererklärung deutlich einfacher. Und zum anderen kann die Bank in ihren Allgemeinen Geschäftsbedingungen untersagen, ein normales Girokonto für geschäftliche Zwecke zu nutzen.

Setzt sich der Selbstständige oder Freiberufler über diese Vereinbarung hinweg, droht Ärger. Nun ist Geschäftskonto aber nicht gleich Geschäftskonto. Die Banken bieten, ähnlich wie beim normalen, privaten Girokonto, auch beim geschäftlichen Konto verschiedene Modelle an.

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Infos und Tipps rund ums Geschäftskonto, Teil 2

Sowohl Unternehmen als auch Solo-Selbstständige und Freiberufler brauchen ein geschäftliches Konto. Zwar ist ein Geschäftskonto aus rechtlicher Sicht nicht immer vorgeschrieben. Aber zum einen kann es Ärger mit der Bank geben, wenn ein normales Girokonto für geschäftliche Zwecke genutzt wird. Und zum anderen ist es mit Blick auf die Buchführung und die Steuererklärung wesentlich leichter, wenn private und geschäftliche Transaktionen klar voneinander getrennt sind, weil sie über separate Konten laufen.

Allerdings gibt es unter den Geschäftskonten große Unterschiede. Ähnlich wie beim privaten Girokonto haben die Banken auch fürs Geschäftskonto verschiedene Modelle im Angebot. Welche Leistungen und Funktionen notwendig sind, variiert von Unternehmen zu Unternehmen.

Infos und Tipps rund ums Geschäftskonto, Teil 2 weiterlesen

Infos und Tipps rund ums Geschäftskonto, Teil 1

Ob der selbstständige Grafikdesigner, das kleine Café in der Fußgängerzone, der örtliche Malerbetrieb oder das große Unternehmen mit angeschlossener Fabrik: Sie alle brauchen ein geschäftliches Konto, über das die Buchungen laufen. Ähnlich wie beim privaten Girokonto bieten die Banken auch beim Geschäftskonto verschiedene Modelle an.

Welches Modell die beste Wahl ist, hängt hauptsächlich davon ab, welche individuellen Bedürfnisse das Unternehmen hat. Die Anzahl der Buchungen, ob regelmäßig Bargeld eingezahlt wird oder inwiefern die Anbindung an eine Buchhaltungssoftware notwendig ist, spielt zum Beispiel eine Rolle.

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Lebensversicherung abtreten – Infos und Tipps, 2. Teil

Die klassische Lebensversicherung gehört noch immer zu den beliebtesten Möglichkeiten, um fürs Alter zu sparen. Doch so eine Police eignet sich nicht nur als private Altersvorsorge und Absicherung für die Hinterbliebenen. Stattdessen kann die Lebensversicherung auch als Sicherheit für einen Kredit eingesetzt werden. Dazu kann der Kreditnehmer die Police an die Bank abtreten.

In einem zweiteiligen Ratgeber haben wir wissenswerte Infos und nützliche Tipps zu diesem Thema zusammengestellt. Dabei haben wir im 1. Teil erklärt, was es überhaupt bedeutet, die Lebensversicherung abzutreten. Außerdem haben wir aufgezeigt, welche Lebensversicherungen sich für eine Abtretung eignen.

Hier ist der 2. Teil!:

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Lebensversicherung abtreten – Infos und Tipps, 1. Teil

Vergibt die Bank einen Kredit, verlangt sie in aller Regel eine Sicherheit. Bei einem kleineren Kredit genügt dafür oft das Arbeitseinkommen. Der Kreditnehmer willigt dann ein, dass die Bank das Gehalt pfänden darf, wenn er die Kreditraten nicht bezahlt. Handelt es sich aber um ein größeres Darlehen, möchte die Bank meist auch entsprechend höhere Sicherheiten.

Hat der Kreditnehmer eine Lebensversicherung, kann er der Bank die Abtretung dieser Lebensversicherung als Sicherheit anbieten. Aber was heißt es, eine Lebensversicherung abzutreten? Wie funktioniert das Ganze? Und was sollte der Kreditnehmer bedenken?

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Kreditkarte kündigen – Infos und Vorlage, 2. Teil

Mal ist die Jahresgebühr recht hoch, mal sind die Konditionen bei einem anderen Anbieter besser. Vielleicht ist die Nutzbarkeit eingeschränkt, weil die Kreditkarte nicht überall akzeptiert wird. Eventuell sind mehrere Kreditkarten vorhanden, die nicht mehr alle benötigt werden. Oder der Inhaber hat beschlossen, in Zukunft komplett auf Zahlungen mit der Kreditkarte zu verzichten.

Die Kreditkarte wird zwar gerne für bargeldlose Zahlungen beim Einkaufen, auf Reisen und im Internet genutzt. Doch es kann viele verschiedene Gründe geben, warum der Inhaber einen vorhandenen Kreditkarten-Vertrag kündigen will.

Seinen Grund kann er zwar für sich behalten. Aber er muss ein paar Formalitäten beachten, damit seine Kündigung wirksam werden kann.

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