Restschuldversicherung-Kostenrechner: Kredit mit & ohne RSV
Eine Restschuldversicherung wirkt auf den ersten Blick oft wie zusätzliche Sicherheit, doch sie kann einen Kredit deutlich verteuern. Besonders dann, wenn die Versicherungsprämie nicht separat bezahlt, sondern direkt mitfinanziert wird, entstehen neben den eigentlichen Versicherungskosten weitere Zinsen.
Mit unserem Restschuldversicherung-Kostenrechner können Sie diese Mehrbelastung transparent nachvollziehen und einen Kredit mit und ohne RSV direkt miteinander vergleichen. So erkennen Sie auf einen Blick, wie stark sich Prämie, Finanzierung und Laufzeit tatsächlich auf Ihre Gesamtkosten auswirken:
Kostenvergleich für Restschuldversicherungen
Was kostet eine Restschuldversicherung tatsächlich zusätzlich?
Mit diesem Rechner vergleichen Sie denselben Ratenkredit einmal ohne und einmal mit Restschuldversicherung. Berücksichtigt werden die Versicherungsprämie, eine mögliche Mitfinanzierung der Prämie, zusätzliche Zinsen und die daraus entstehende Gesamtbelastung.
Besonders relevant ist der Vergleich, wenn die Versicherungsprämie nicht separat bezahlt, sondern zusammen mit dem Kredit finanziert wird. In diesem Fall entstehen zusätzlich zur Versicherungsprämie auch Finanzierungskosten auf diesen Betrag.
Was der Kostenrechner sichtbar macht
- Kredit mit und ohne Versicherung vergleichen Monatsrate, Zinskosten und Gesamtbelastung werden gegenübergestellt.
- Mitfinanzierte Versicherungsprämie berücksichtigen Der Rechner zeigt separat, welche zusätzlichen Zinsen allein durch die Finanzierung der Versicherungsprämie entstehen.
- Mehrkosten in Euro und Prozent erkennen Sie sehen nicht nur die Prämie, sondern die gesamte finanzielle Differenz gegenüber dem Kredit ohne Versicherung.
- Vorzeitige Kreditablösung simulieren Eine zusätzliche Modellrechnung zeigt Restschuld und Kosten bei einer Ablösung vor dem regulären Laufzeitende.
So verwenden Sie den Rechner
- Kreditdaten eingeben Tragen Sie Nettokreditbetrag, Sollzins und vereinbarte Laufzeit ein.
- Versicherungsprämie ergänzen Geben Sie die Kosten der Restschuldversicherung an und wählen Sie, ob diese separat bezahlt oder mitfinanziert werden.
- Kosten vergleichen Der Rechner stellt Rate, Zinsen, Gesamtbelastung und RSV-bedingte Mehrkosten gegenüber.
- Optional vorzeitige Ablösung prüfen Geben Sie an, nach wie vielen Monaten der Kredit vorzeitig abgelöst werden soll.
Kredit und Restschuldversicherung eingeben
Die voreingestellten Werte dienen gleichzeitig als Beispielrechnung. Sie können alle Beträge und Annahmen durch Ihre eigenen Werte ersetzen.
Die aktuelle Beispielrechnung verwendet 20.000 Euro Kredit, 6 Prozent Sollzins, 60 Monate Laufzeit und eine mitfinanzierte Versicherungsprämie von 1.800 Euro.
Kostenvergleich: ohne RSV und mit RSV
Beispielauswertung für einen Nettokredit von 20.000 Euro bei 6 Prozent Sollzins und 60 Monaten Laufzeit. Die RSV-Prämie von 1.800 Euro wird in diesem Beispiel mitfinanziert.
| Kostenposition | Kredit ohne RSV | Kredit mit RSV |
|---|---|---|
| Finanzierter Betrag | ||
| Monatliche Kreditrate | ||
| Zinskosten der Finanzierung | ||
| Versicherungsprämie | 0,00 € | |
| Gesamtbelastung |
Die zusätzlichen Kosten der Restschuldversicherung
Versicherungsprämie
Direkte Kosten der Restschuldversicherung im Beispiel.
Zusätzliche Zinsen durch Mitfinanzierung
Dieser Betrag entsteht im Beispiel zusätzlich, weil auch die Versicherungsprämie über den Kredit finanziert wird.
Mehrkosten insgesamt
Differenz der gesamten finanziellen Belastung gegenüber demselben Kredit ohne Restschuldversicherung.
Mehrkosten gegenüber dem Kredit ohne RSV
Prozentuale Mehrbelastung bezogen auf die Gesamtzahlungen des Kredits ohne Versicherung.
Zusätzliche monatliche Kreditrate
Zusätzliche monatliche Belastung bei einer mitfinanzierten Versicherungsprämie.
RSV-Prämie im Verhältnis zum Nettokredit
Verhältnis der Versicherungsprämie zum ursprünglich benötigten Nettokreditbetrag.
Szenario: vorzeitige Ablösung nach 24 Monaten
Die folgende Modellrechnung zeigt, wie hoch die rechnerische Restschuld nach 24 Monaten ungefähr wäre und welche Belastung sich bis zu einer vollständigen Ablösung ergeben könnte.
| Position | Ohne RSV | Mit RSV |
|---|---|---|
| Geschätzte Restschuld nach 24 Monaten | ||
| Gesamtaufwand bis zur Ablösung | ||
| Angenommene RSV-Erstattung | 0,00 € | |
| Mehrbelastung im Ablösungsszenario | ||
Beispiel: Warum die Mitfinanzierung wichtig ist
Im voreingestellten Beispiel werden 20.000 Euro benötigt. Die Restschuldversicherung kostet zusätzlich 1.800 Euro. Wird diese Prämie mitfinanziert, steigt der finanzierte Betrag auf 21.800 Euro.
Bei 6 Prozent Sollzins und 60 Monaten Laufzeit verursacht die Versicherungsprämie dadurch nicht nur Kosten von 1.800 Euro. Zusätzlich fallen in dieser Modellrechnung rund 287,94 Euro Finanzierungskosten auf die mitfinanzierte Prämie an. Die gesamte Mehrbelastung gegenüber dem Kredit ohne Restschuldversicherung beträgt damit rund 2.087,94 Euro.
Wird die Versicherungsprämie dagegen separat bezahlt, erhöht sie zwar weiterhin die Gesamtbelastung, erzeugt im Rechner aber keine zusätzlichen Kreditzinsen.
So wird gerechnet
Der Rechner verwendet für den Kredit eine Annuitätenberechnung mit gleichbleibender monatlicher Rate. Der angegebene jährliche Sollzins wird auf Monatsbasis berücksichtigt.
- Ohne Restschuldversicherung: Grundlage sind Nettokreditbetrag, Sollzins und Laufzeit.
- Mit separat bezahlter RSV: Die Kreditrate bleibt rechnerisch unverändert. Die Versicherungsprämie wird zusätzlich zur Kreditbelastung berücksichtigt.
- Mit mitfinanzierter RSV: Die Versicherungsprämie wird zum Kreditbetrag addiert. Dadurch erhöhen sich Rate, Zinskosten und Gesamtbelastung.
- Vorzeitige Ablösung: Die Restschuld wird für den gewählten Monat anhand des bisherigen Tilgungsverlaufs geschätzt.
Welche Zahlen sollten Sie besonders vergleichen?
Versicherungsprämie
Sie zeigt die unmittelbaren Kosten der Restschuldversicherung. Bei einer Finanzierung der Prämie ist sie jedoch nicht automatisch die gesamte Mehrbelastung.
Zusätzliche Finanzierungszinsen
Wird die Versicherungsprämie mitfinanziert, können auf diesen zusätzlichen Kreditbetrag ebenfalls Zinsen anfallen. Diese Kosten weist der Rechner separat aus.
Gesamte Mehrkosten
Diese Kennzahl zeigt die finanzielle Differenz zwischen dem Kredit ohne RSV und dem gewählten Szenario mit RSV.
Vorzeitige Ablösung
Bei einer kürzeren tatsächlichen Kreditlaufzeit verändert sich die Zinsbelastung. Eine mögliche Erstattung der Versicherungsprämie sollte nur berücksichtigt werden, wenn dafür eine belastbare Vertragsgrundlage vorliegt.
Datenschutz bei der Berechnung
Die in diesen Rechner eingegebenen Kredit- und Versicherungswerte werden durch den Tool-Code ausschließlich lokal in Ihrem Browser verarbeitet. Der Rechner selbst sendet die eingegebenen Werte nicht an einen externen Berechnungsdienst und benötigt keine externe API.
Davon unabhängig können für die übrige Website eigene technische und datenschutzrechtliche Regelungen gelten.
Häufige Fragen zum Restschuldversicherung-Kostenrechner
Was vergleicht der Restschuldversicherung-Kostenrechner?
Der Rechner stellt einen Ratenkredit ohne Restschuldversicherung demselben Kredit mit Restschuldversicherung gegenüber. Verglichen werden unter anderem Monatsrate, Zinskosten, Versicherungsprämie, Gesamtbelastung und die daraus entstehenden Mehrkosten.
Warum entstehen bei einer mitfinanzierten RSV zusätzliche Zinsen?
Wird die Versicherungsprämie zusammen mit dem Kredit finanziert, erhöht sie den zu finanzierenden Betrag. Auf diesen zusätzlichen Betrag können während der Kreditlaufzeit ebenfalls Kreditzinsen anfallen.
Was ist der Unterschied zwischen Prämie und gesamten Mehrkosten?
Die Prämie ist der Preis der Versicherung selbst. Die gesamten Mehrkosten können darüber liegen, wenn die Prämie finanziert wird und dadurch zusätzliche Zinsen entstehen. Der Rechner weist beide Bestandteile getrennt aus.
Kann ich auch eine separat bezahlte Versicherungsprämie berechnen?
Ja. Wählen Sie die Option „Prämie wird separat bezahlt“. Dann wird die Versicherungsprämie zur Gesamtbelastung hinzugerechnet, ohne den finanzierten Kreditbetrag und die daraus berechnete Monatsrate zu erhöhen.
Was passiert bei einer vorzeitigen Kreditablösung?
Der Rechner kann für einen gewählten Zeitpunkt die rechnerische Restschuld und die bis dahin entstandene Belastung abschätzen. Mögliche Ablösekosten des Kreditgebers werden nicht automatisch berücksichtigt. Eine mögliche Erstattung aus der Restschuldversicherung kann separat eingetragen werden, sofern deren Höhe bekannt ist.
Entscheidet der Rechner, ob eine Restschuldversicherung sinnvoll ist?
Nein. Das Tool macht ausschließlich finanzielle Unterschiede zwischen den eingegebenen Szenarien sichtbar. Es bewertet weder Versicherungsbedingungen noch Leistungsumfang, Ausschlüsse oder die persönliche Eignung eines Versicherungsprodukts.
Warum kann das Ergebnis vom Kreditangebot abweichen?
Kreditgeber können unter anderem mit konkreten Zahlungsterminen, individuellen Gebühren, Rundungsregelungen und eigenen Vertragsbedingungen rechnen. Der Rechner dient deshalb als nachvollziehbare Vergleichs- und Orientierungshilfe und nicht als verbindliche Kreditabrechnung.
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