Welche Vorteile hat ein Onlinekredit? 1. Teil
Grundsätzlich ist ein Onlinekredit ein ganz normaler Kredit. Die Kreditsumme, die Laufzeit, die Zinsen und alle weiteren Konditionen werden verbindlich vereinbart. Bewilligt die Bank den Kreditantrag, zahlt sie die Kreditsumme aus. Der Kreditnehmer zahlt diesen Betrag zuzüglich Zinsen und Gebühren in monatlichen Raten an die Bank zurück. Das Besondere an einem Onlinekredit ist aber die Art und Weise, wie er beantragt und abgewickelt wird.
Der Kreditnehmer geht nicht in eine Bankfiliale und verzichtet auf ein persönliches Beratungsgespräch, sondern sucht sich den Kredit selbst online. Dadurch spart er Zeit und profitiert von einer deutlich größeren Flexibilität, während die Banken Kosten einsparen können.
Einige Banken verzichten deshalb inzwischen komplett auf ein eigenes Filialnetz. Als sogenannte Direktbanken haben sie sich auf den Online-Vertrieb spezialisiert und bieten oft Konten, Geldanlagen und Kredite zu besonders günstigen Konditionen an.
Das kommt natürlich auch den Kunden zugute.
Welche Vorteile hat also ein Onlinekredit?
Viele Verbraucher sind nach wie vor skeptisch und tun sich schwer mit dem Gedanken, alle ihre Bankgeschäfte komplett online abzuwickeln. Doch vor allem die jüngeren Generationen, die das Online-Banking schon lange gewohnt sind, greifen vermehrt auf Kreditrechner und Vergleichsportale zurück.
Ihre wichtigste Informationsquelle ist nicht mehr der Bankberater vor Ort, sondern das Internet. Sie wissen, wie ein Onlinekredit funktioniert, und schätzen die Möglichkeit des schnellen Abschlusses.
Trotzdem ist die Hausbank nicht ganz aus der Mode. Wer aus diversen Gründen nur schwer einen Kredit bekommt, ist bei seiner Hausbank oft besser aufgehoben. Denn sie kennt den Kunden bereits, sieht die monatlichen Zahlungsausgänge und kann sowohl die wirtschaftliche Lage als auch das Zahlungsverhalten gut einschätzen.
Auch wer einen speziellen Kredit benötigt, zum Beispiel im Zusammenhang mit einer Immobilienfinanzierung, sollte sich eher an seine Hausbank wenden.
Insbesondere wenn KfW-Fördermittel einfließen sollen, ist eine Finanzierung über die Hausbank sinnvoll. Denn alle Anträge bei der KfW müssen über die Hausbank laufen.
Filialbanken haben die Nase vorn, wenn es um die Beratung und die persönliche Kundenbetreuung geht. Aber dem stehen einige Vorteile gegenüber, die Onlinekredite haben.
Ein entscheidender Pluspunkt ist natürlich, dass sich ein Onlinekredit komplett digital beantragen und abschließen lässt. Doch das ist längst nicht alles:
Inhalt
Umfangreiche und gleichzeitig unkomplizierte Vergleichsmöglichkeiten
Das Internet ermöglicht, Kreditangebote gründlich miteinander zu vergleichen. Obwohl die Auswahl sehr groß ist, gestaltet sich ein Vergleich schnell und einfach.
Es reicht aus, die Eckdaten zum gewünschten Kredit und ein paar persönliche Angaben in die Suchmaske des jeweiligen Vergleichsportals einzugeben. Daraufhin erscheint eine Übersicht mit passenden Krediten.
Wenden wir uns an unsere Hausbank, erhalten wir nur ein einziges Angebot. Selbst wenn die Bank verschiedene Kreditvarianten aufzeigt, bleibt es bei einem Anbieter. Um einen Vergleich durchführen zu können, müssten wir uns an verschiedene andere Banken wenden und von ihnen ebenfalls Angebote einholen.
Doch das wäre sehr aufwändig. Andererseits wäre es eine ziemlich schlechte Idee, auf einen Vergleich zu verzichten. Denn nur so können wir einschätzen, wie gut ein Kreditangebot wirklich ist.
Flexible Anpassungsoptionen
Ein Onlinekredit bietet nicht nur die Möglichkeit, sich ein Angebot erstellen zu lassen, das auf die finanziellen Möglichkeiten abgestimmt ist. Dazu können die Anzahl und die Höhe der Kreditraten in verschiedenen Varianten gewählt werden.
Auch während der Laufzeit können die Konditionen oft angepasst werden, zum Beispiel wenn eine unerwartete Zahlung eingeht oder es andersherum finanziell knapp wird:
Meistens können Sondertilgungen kostenfrei erfolgen. Während früher mitunter nur eine Sonderzahlung während der gesamten Laufzeit möglich war, können inzwischen bei vielen Onlineangeboten jederzeit Sondertilgungen geleistet werden. Ein Online-Ratenkredit lässt sich oft außerdem ohne Zusatzkosten vorzeitig komplett tilgen.
Die Höhe der Raten kann bei einem Onlinekredit häufig während der Laufzeit an die aktuellen Umstände angepasst werden. Steht mehr Geld zur Verfügung, kann die Ratenhöhe nach oben korrigiert werden. Andersherum lassen sich die Raten auch senken. Weil sich dadurch aber die Laufzeit verlängert, steigen auch die Zinskosten.
Bei einem Onlinekredit mit einer längeren Laufzeit bieten einige Banken eine Ratenpause an. Dadurch kann die Rückzahlung für drei, manchmal auch für sechs Monate ausgesetzt werden. Die pausierten Raten werden an die reguläre Laufzeit angehängt.
Eine Ratenpause ist eine hilfreiche Lösung, die Flexibilität und Sicherheit schafft. Denn niemand kann mit Gewissheit sagen, ob die finanzielle Lage über die gesamte Kreditlaufzeit stabil bleiben wird.
Ein unvorhersehbares Ereignis wie der Verlust des Arbeitsplatzes, eine schwere Erkrankung oder ein Unfall können zu einem finanziellen Engpass führen. Können die Kreditraten dann vorübergehend pausiert werden, ist dem Kunden zumindest wirtschaftlich geholfen.
Kostengünstige Angebote
Onlineangebote sind in den meisten Fällen kostengünstiger als die Angebote der Filialbanken. Dafür gibt es im Wesentlichen zwei Gründe. Der erste Grund ist die Transparenz.
Durch Onlinevergleiche sehen potenzielle Kunden direkt, wie sich die verschiedenen Banken unterscheiden. Welche Bank hat die attraktivsten Konditionen? Bei welchem Anbieter sind die Zinsen am niedrigsten?
Als zweiter Grund kommt die große Konkurrenz dazu. Möchte eine Bank in den Onlinevergleichen möglichst weit oben in der Liste stehen, muss sie mit günstigen Zinsen überzeugen. Denn in den Übersichten stehen die besten Angebote auf den vorderen Plätzen.
Gleichzeitig schauen sich die wenigsten Nutzer die weiteren Ergebnisseiten an. Wozu auch, wenn doch die guten Angebote gleich am Anfang aufgeführt sind?
Am besten schneiden regelmäßig die reinen Direktbanken ab. Das liegt daran, dass sie eine andere Kostenstruktur haben als Banken mit Filialnetz. So müssen sie keine Gebäude anmieten und unterhalten. Auch bei den Personalkosten können sie kräftig sparen.
Diese Einsparungen geben sie oft in Form von günstigen Zinsen an ihre Kunden weiter. Aber auch klassische Filialbanken haben mitunter attraktive Onlinekredite im Angebot, die rein digital abgewickelt werden.
Doch Vorsicht: Bei Kreditvergleichen geben die Banken einen durchschnittlichen effektiven Jahreszins an. Ein verbindliches Angebot, das den tatsächlichen Zinssatz ausweist, erhält der Kunde erst nach einer Bonitätsprüfung.
Je nachdem, wie die Bank die Kreditwürdigkeit bewertet, kann der Zinssatz für den Kunden höher sein. Trotzdem lässt sich anhand des Onlinevergleichs ungefähr abschätzen, wie günstig oder teuer eine Bank ist.
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